Trong thời kỳ hội nhập, thương mại quốc tế giữ vai trò then chốt với doanh nghiệp nhưng cũng đi kèm nhiều thách thức về vốn và thanh toán. Vì vậy, tài trợ thương mại ngày càng trở thành công cụ hỗ trợ hiệu quả, giúp tối ưu dòng tiền và giảm thiểu rủi ro.
Tài trợ thương mại là gì?
Tài trợ thương mại (Trade Finance) là các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng nhằm hỗ trợ tài chính cho hoạt động xuất nhập khẩu hàng hóa, dịch vụ. Thông qua tài trợ thương mại, ngân hàng đóng vai trò trung gian thanh toán, bảo lãnh hoặc cấp vốn, giúp người mua và người bán giảm thiểu rủi ro khi giao dịch xuyên biên giới hoặc ngay trong nước.
Không chỉ dành riêng cho các doanh nghiệp lớn, tài trợ thương mại ngày nay đã được mở rộng để phục vụ cả doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME). Thậm chí, nhiều hộ kinh doanh cá thể có hoạt động xuất – nhập khẩu cũng có thể tiếp cận các giải pháp tài chính này một cách linh hoạt và hiệu quả.
Lợi ích của tài trợ thương mại đối với doanh nghiệp
Tài trợ thương mại không chỉ hỗ trợ vốn mà còn giúp doanh nghiệp giảm rủi ro và nâng cao năng lực cạnh tranh. Với sự đồng hành của ngân hàng, doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận giải pháp tài chính hiệu quả cho hoạt động thương mại quốc tế. Dưới đây là các lợi ích tiêu biểu.
Tối ưu dòng tiền
Doanh nghiệp không cần phải thanh toán ngay lập tức mà vẫn có thể nhập hàng, nhờ vào sự hỗ trợ của ngân hàng. Điều này tạo điều kiện để doanh nghiệp có thể duy trì hoạt động sản xuất – kinh doanh liên tục mà không gặp trở ngại về vốn.
Giảm thiểu rủi ro trong thanh toán
Ngân hàng đứng ra cam kết thanh toán hoặc bảo lãnh, giúp giảm thiểu rủi ro không thanh toán, giao hàng chậm trễ hoặc từ chối nhận hàng từ phía đối tác. Đây là lợi ích đặc biệt quan trọng khi doanh nghiệp giao dịch với thị trường quốc tế.
Nâng cao uy tín với đối tác
Khi có ngân hàng tham gia vào quá trình giao dịch, doanh nghiệp sẽ thể hiện được năng lực tài chính, từ đó tạo dựng niềm tin với các đối tác nước ngoài.
Đa dạng giải pháp phù hợp từng nhu cầu
Ngân hàng thường cung cấp nhiều sản phẩm tài trợ thương mại phù hợp với từng loại hình doanh nghiệp, từ sản xuất, thương mại đến logistics, tạo điều kiện tiếp cận vốn linh hoạt và tối ưu.
Các sản phẩm tài trợ thương mại phổ biến
Dưới đây là một số sản phẩm tài trợ thương mại được nhiều doanh nghiệp lựa chọn hiện nay:
Thư tín dụng (L/C – Letter of Credit)
Đây là hình thức ngân hàng cam kết thanh toán cho bên bán khi bên bán xuất trình đầy đủ chứng từ hợp lệ. L/C là công cụ tài chính quan trọng giúp đảm bảo lợi ích cho cả người mua và người bán.
Nhờ thu (Collection)
Ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp thu hộ tiền hàng từ khách hàng nước ngoài, dựa trên bộ chứng từ mà người bán gửi. Nhờ thu có chi phí thấp hơn so với L/C nhưng cũng có nhiều rủi ro hơn, phù hợp với giao dịch có mức độ tin cậy cao giữa hai bên.
Tài trợ trước và sau giao hàng
Ngân hàng cấp vốn cho doanh nghiệp để thực hiện đơn hàng (tài trợ trước giao hàng) hoặc sau khi xuất hàng nhưng chưa nhận được tiền (tài trợ sau giao hàng). Hình thức này giúp doanh nghiệp duy trì hoạt động sản xuất và vận hành hiệu quả.
Chiết khấu bộ chứng từ
Khi doanh nghiệp đã xuất trình chứng từ hợp lệ theo L/C, ngân hàng có thể ứng trước tiền cho doanh nghiệp bằng cách chiết khấu bộ chứng từ. Điều này giúp doanh nghiệp nhanh chóng thu hồi vốn.
Bảo lãnh ngân hàng (Bank Guarantee)
Ngân hàng phát hành bảo lãnh nhằm cam kết với đối tác về việc thực hiện nghĩa vụ hợp đồng, từ đó giúp doanh nghiệp tăng uy tín và nâng cao khả năng thắng thầu trong các dự án lớn.
Phân biệt tài trợ thương mại và các hình thức tín dụng khác
Mặc dù đều là hình thức hỗ trợ tài chính, nhưng tài trợ thương mại và tín dụng thông thường có nhiều điểm khác biệt rõ rệt, phản ánh ở mục đích sử dụng, điều kiện cấp vốn, thời hạn và đối tượng áp dụng.
Mục đích sử dụng
Tài trợ thương mại được xây dựng nhằm hỗ trợ các giao dịch thương mại, đặc biệt là hoạt động xuất nhập khẩu. Đây là công cụ giúp doanh nghiệp duy trì chuỗi cung ứng xuyên biên giới hiệu quả. Trong khi đó, tín dụng thông thường chủ yếu phục vụ các nhu cầu tài chính như tiêu dùng, đầu tư hoặc vận hành kinh doanh trong nước.
Căn cứ cho vay
Sự khác biệt lớn giữa hai hình thức nằm ở căn cứ cấp tín dụng. Tài trợ thương mại dựa trên các hợp đồng mua bán cụ thể cùng bộ chứng từ liên quan như hóa đơn thương mại, vận đơn, chứng từ giao hàng... Ngược lại, tín dụng thông thường chủ yếu dựa vào hồ sơ tín dụng, lịch sử thanh toán và phương án kinh doanh của khách hàng.
Thời hạn vay vốn
Tài trợ thương mại thường là hình thức vay ngắn hạn, gắn liền với từng thương vụ giao dịch hàng hóa hoặc dịch vụ. Trong khi đó, tín dụng thông thường linh hoạt hơn về thời hạn, có thể là ngắn hạn, trung hạn hoặc dài hạn tùy theo đặc điểm nhu cầu và tài chính của khách hàng.
Đối tượng áp dụng
Tài trợ thương mại chủ yếu hướng tới các doanh nghiệp hoặc hộ kinh doanh có hoạt động xuất nhập khẩu. Trong khi đó, tín dụng thông thường có phạm vi áp dụng rộng hơn, từ cá nhân đến doanh nghiệp, với các mục đích đa dạng như tiêu dùng, đầu tư, mở rộng sản xuất…
Giữa thị trường quốc tế đầy biến động, lựa chọn ngân hàng uy tín để triển khai tài trợ thương mại là bước đi chiến lược giúp doanh nghiệp tối ưu vốn, giảm rủi ro và nâng cao năng lực cạnh tranh. Nếu bạn đang tìm kiếm giải pháp tài chính hiệu quả, hãy đồng hành cùng SeABank – thành viên của tập đoàn BRG để hiện thực hóa mục tiêu kinh doanh toàn cầu.
